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西安市緩解民營及小微企業融資難融資貴問題的指導意見

來源:西安市人民政府

編輯:陜西中小企業服務網

瀏覽量:150次

時間:2019-04-17

為貫徹落實習總書記在民營企業座談會上的重要講話精神,更好地發揮金融支持民營經濟高質量發展的推動作用,按照市委、市政府工作部署,制定西安市緩解民營及小微企業融資難融資貴問題的指導意見。

一、進一步暢通貨幣政策傳導機制

1.有效運用再貸款、再貼現政策工具,精準對接實體經濟融資需求,引導金融機構加大信貸政策支持力度,重點支持民營和小微企業融資需求,降低企業融資難度與成本,著力優化民營及小微企業融資獲得機制和融資結構。

2.引導地方法人金融機構將人民銀行降準政策所凈釋放資金主要用于發放小微企業貸款。指導地方法人金融機構充分利用好常備借貸便利、中期借貸便利等貨幣政策工具資金,為我市民營和小微企業提供信貸支持。

3.推動金融機構圍繞供應鏈融資開展金融服務創新,鼓勵供應鏈核心企業加入應收賬款融資服務平臺,加大對供應鏈上下游小微企業融資支持。

二、進一步降低民營及小微企業信貸成本

4.充分發揮利率定價自律機制作用,引導金融機構加強自律管理,理性定價。支持金融機構完善定價機制,提升科學定價能力,鼓勵其進一步優化內部資金轉移價格體系,對民營企業和小微企業實施傾斜的優惠利率。

5.提升金融機構對企業信息的獲取能力,綜合利用金融科技、大數據等手段精準、合理定價,進一步降低融資成本和融資風險,深化民營企業和小微企業金融服務。綜合發揮政策工具作用及金融機構積極性,力爭2019年小微企業貸款綜合成本較2018年進一步降低。

三、滿足民營及小微企業合理的融資需求

6.進一步提升小微企業貸款增速和占比,力爭2019年小微貸款增速高于商業銀行全部貸款平均增速。要求銀行業金融機構客觀對待民營企業發展中遇到的困難,實施差異化信貸政策和精細化、有針對性的措施,實施“一企一策”研判,不簡單斷貸、抽貸和壓貸,避免造成企業資金鏈斷裂,也減少銀行自身債權損失。對貸款即將到期且有續貸意愿的,鼓勵貸款銀行加強和企業間協商,做好臨時性還款資金安排。

7.鼓勵銀行業金融機構在加強風險識別和提高風險管控水平的基礎上,更多地依托企業信用記錄、市場交易信息和財務狀況分析等手段,綜合利用風險補償、貸款貼息等政策,開展無抵押信貸業務和特許經營權、收費權、知識產權等無形資產抵質押貸款業務,逐步降低對抵押擔保的依賴。積極總結銀行業有效做法,擴大試點面和經辦銀行范圍,拓寬企業信貸融資途徑。

8.鼓勵銀行積極改進信貸流程和信用評價模型,科學設定授信審批條件,在風險可控前提下,進一步壓縮小微企業信貸審批時間。對有股權質押平倉風險的民營企業,要研究采取必要措施,幫助企業渡過難關,避免發生企業所有權轉移等問題。

四、加大對民營及小微企業票據融資支持力度

9.通過發揮人民銀行再貼現政策工具的導向作用,進一步增強民營和小微企業的發展信心。鼓勵金融機構和企業簽發、承兌、貼現民營和小微企業的商業匯票,拓寬民營和小微企業的融資渠道并降低融資成本。設置再貼現專項資金額度,定向支持民營和小微企業的票據融資,對于出票人或貼現人屬于民營和小微企業的直貼票據優先辦理再貼現。引導金融機構降低民營和小微企業票據的貼現利率,對于再貼現支持的金融機構,其辦理再貼現業務的民營和小微企業票據貼現利率應低于該金融機構其他同期同檔次票據貼現加權平均利率。

五、推動完善金融機構考核激勵

10.積極支持金融監管部門完善對金融機構的考核機制和激勵約束機制,鼓勵各銀行建立健全內部差異化考核和激勵機制,并建立小微貸款成本、利率、收益分配跟蹤監測機制,對小微企業貸款基數大、占比高的金融機構,給予監管正向激勵。鼓勵金融機構優化盡職免責和容錯糾錯機制,根據國家監管部門政策指引,明確授信盡職免責認定標準,解決不敢貸、不愿貸的問題。按照《西安市政府性資金存放商業銀行金融機構評價激勵暫行辦法》(市財發[2018]2號)規定,將商業銀行開展中小微企業金融服務情況納入評價指標范圍。

六、提升債券市場支持效果

11.鼓勵符合條件的地方法人銀行業金融機構發行小微企業金融債券,確保籌集資金專項用于小微企業信貸投放,積極探索將小微金融債券納入再貸款合格擔保品范圍。

12.積極落實“民營企業債券融資支持工具”相關政策,發揮好監管機構、政府部門、金融機構、債券市場專業主體的合力,提升信用風險緩釋工具、擔保增信等措施的效果,重點支持符合條件的民營企業通過債券市場融資,加強政策宣傳引導和成功案例推廣復制。

13.鼓勵駐市金融機構按照法治化、市場化的原則,參與民營企業債券融資支持工具和民營企業債券的發行承銷和認購,擴大民營企業債券投資群體,提高債券發行規模和發行成功率。

七、加快完善融資擔保體系

14.完善政策性融資擔保體系,擴大小微企業融資擔保規模,推動建立“政銀擔”風險分擔機制,設立50億元西安市融資擔保基金,做好市級政府性融資擔保公司增資擴股至30億元的工作,按照“政府支持、市場運作、保本微利、管控風險”的原則,整合組建市級政府性融資擔保機構,通過市場化方式支持市、區(縣)和開發區政府性融資擔保體系建設,體系內的融資擔保機構擔保費率不超過1.5%,進一步增強向民營企業提供融資擔保服務的能力。

15.強化市級融資擔保風險補償緩釋機制,形成融資擔保機構、省級再擔保機構、銀行業金融機構、市級融資擔保基金四級風險分擔體系,充分利用融資擔保完善風險緩釋辦法,有效降低融資體系風險。完善民營經濟風險評價手段,提高融資風險控制能力。

16.設立市級政策性小微企業融資服務平臺,積極發揮“科技貸、助保貸、雙創貸”對金融、擔保機構的引導作用。進一步推動落實財政資金支持政策,對符合條件的機構開展小微融資業務給予業務獎勵、風險分擔。

八、完善信用信息共享機制

17.有效運用信息技術,推進“長安企融”等金融機構和企業對接的金融信息服務平臺建設,積極推進政府和社會相關信息的共享共用工作,深化小微企業信用信息共享應用的成功案例推廣工作。

18.更好地發揮人民銀行征信系統、征信機構作用,加強小微企業信用信息采集和服務。通過媒體、網站及現場活動等渠道,發揮博覽會、對接會等多種形式宣傳民營和小微企業金融服務政策、金融機構創新產品,加強各相關主體間的溝通交流。

九、支持企業擴大直接融資規模

19.大力實施“龍門行動”計劃,鼓勵民營企業利用主板、科創板、創業板、新三板、香港H股等境內外多層次資本市場上市、掛牌及發行債券等方式進行融資發展,爭取三年內全市境內外上市公司達100家,境內證券市場掛牌企業達300家,全力做大資本市場的“西安板塊”。

20.落實好相關企業上市融資獎補政策,并對民營企業在上市、掛牌及再融資等方面獎勵標準實行階段性上浮30%(政策執行期2018—2021年)。對愿意將注冊地遷至西安的上市公司給予一事一議重點支持,提升區域上市公司數量和質量。

21.對民營企業在利用資本市場加快自身發展過程中遇到的國土、規劃、環保等問題和困難第一時間積極協調給予五星級“店小二”式貼身服務,大力支持我市科創型企業登陸“科創板”上市,全力推動我市“龍門行動”計劃深入實施。

十、設立資本市場培育引導基金

22.依托西安資本等國有平臺為主體,通過市場化方式,引導各類社會資本設立50億元的上市企業并購專項產業基金,首期規模10億元,專項用于支持我市優質民營上市公司化解經營中面臨的困難問題。

23.鼓勵社會資本發起設立并積極引入區域外的風險投資、創業投資等私募股權投資基金,開發區、區縣政府可采取參股、獎補等形式給予資金支持。發揮新興產業創投基金等基金的社會帶動和放大效應,為小微企業發展提供直接融資支持。

十一、發揮政府引導基金作用

24.積極發揮20億元市級中小企業發展基金的引導作用,支持我市優勢中小微民營企業、產業園區、創業基地和服務平臺建設,發揮乘數效應吸引社會資本,引導資本協同支持民營經濟創新發展和轉型升級。完善政府引導基金的績效評價和考核激勵機制,創新運作模式,發揮對民營企業的引導和撬動效應。

十二、探索民營企業融資新模式

25.高度重視并貫徹落實國家支持民營經濟政策導向。鼓勵市屬國有投融資平臺,發行10億元企業融資專項債券;推進民營企業債券支持計劃試點,重點支持符合條件的優秀民營企業發行債券,2019年發行規模爭取達到20億元,緩解民營企業融資困境和股權質押風險,引導更多社會資金進入,實現精準發力。

十三、發揮類金融機構的補充作用

26.鼓勵傳統小額貸款公司開展企業融資服務,探索開發“互聯網信用貸款+小額貸款公司”的授信模式,提升小額貸款公司風險識別和監控水平,在有效防控風險的前提下,為民營及小微企業提供快捷的融資服務。

      西安市人民政府金融工作辦公室  

中國人民銀行西安分行營業管理部

2019年1月11日
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